Xu hướng phá sản của các ngân hàng vừa và nhỏ

E-mail | Bản in | Lưu xem sau

Cùng với việc châu Âu và Mỹ mạnh tay hơn trong việc đóng cửa những ngân hàng có tài sản xấu, nhiều ngân hàng vừa và nhỏ đang đứng trước nguy cơ phá sản.

Theo các số liệu mới nhất, trong năm nay (tính đến giữa tháng 8), số ngân hàng vừa và nhỏ ở Mỹ bị phá sản đã tăng lên con số 118. Giới chuyên gia cho rằng làn sóng phá sản của các ngân hàng vừa và nhỏ đã gần lên tới đỉnh và sẽ kéo dài tới năm 2012.

Công ty kiểm toán Price Waterhouse Coopers cho biết năm 2009, quy mô nợ xấu của các ngân hàng vừa và nhỏ trên toàn cầu đã tăng lên nhanh chóng.Gá trị nợ xấu trong tổng giá trị tài sản của các ngân hàng Đức tính đến cuối năm 2009 đã tăng hơn 50% so với năm 2008, lên gần 213 tỷ Euro. Trong khi đó, nợ xấu của các ngân hàng Anh cũng tăng từ 107 tỷ Euro lên 155 tỷ Euro; của các ngân hàng Tây Ban Nha tăng từ 75,4 tỷ Euro lên 96,8 tỷ Euro; của các ngân hàng Italia tăng từ 42 tỷ Euro lên 59 tỷ Euro.

Theo Deutsche Bank, tình hình nợ xấu của các ngân hàng còn tồi tệ hơn rất nhiều so với dự đoán. Có tới 80-90% các khoản vay ở các ngân hàng liên quan tới hoạt động thương mại và đầu tư vào bất động sản, trong đó 30-40% là có vấn đề. Trong khi vấn đề “nợ xấu” chưa được giải quyết, thì hình thức “cho vay chất lượng cao” của Mỹ cũng đang đối mặt với rủi ro nghiêm trọng. Deutsche Bank cảnh cáo trong năm 2011 sẽ có khoảng 41% trong tổng số khoản cho vay kiểu này ở Mỹ (hiện đang chiếm 2/3 các khoản cho vay thế chấp trong lĩnh vực bất động sản) bị vỡ nợ.

Mới đây, Ngân hàng Thế giới (WB) dự báo việc châu Âu và Mỹ mạnh tay cắt giảm tài sản xấu của các ngân hàng và thực thi một số quy định mới sẽ khiến quy mô ngành ngân hàng có thể bị thu nhỏ, mức độ toàn cầu hóa có thể bị giảm sút. Nghiên cứu viên cao cấp Trương Dĩnh của WB tại Trung Quốc cho biết để tránh các tài sản xấu tiếp tục sinh sôi nảy nở, Tổng thống Mỹ Obama gần đây đã đề nghị hạn chế quy mô và hoạt động kinh doanh của các đại ngân hàng nước này, từ đó dẫn tới việc giảm sút số lượng các ngân hàng. Theo ông, Ủy ban Giám sát ngân hàng Basel đang đề ra phương án tăng cường vốn của hệ thống ngân hàng toàn cầu và yêu cầu linh hoạt hơn trong giám sát tài chính. Nhằm đối phó với những lỗ hổng về vấn đề quản lý xuất hiện trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, những quy định mới do Basel đưa ra lần này đã có thêm một loạt những vấn đề mới như định nghĩa nghiêm túc hơn về tài sản cấp một. Dự kiến, những quy định sẽ được thực hiện sớm nhất là vào cuối năm 2012.

Chuyên gia Trương Dĩnh cho rằng sự chặt chẽ của các quy định mới liên quan nguồn vốn do Basel đưa ra được coi là một sự “trừng phạt” đối với hệ thống tiền tệ, dẫn đến những thay đổi lớn về môi trường hoạt động của các ngân hàng. Quy định giám sát nghiêm ngặt sẽ dẫn tới ngân hàng bị ép bảo lưu tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu, tăng tỷ lệ tài sản vốn tự có, hạ thấp bội số cho vay. Những điều này sẽ khiến quy mô trách nhiệm tài sản của ngân hàng bị co lại rõ rệt, tỷ lệ lãi cũng bị giảm đi, vai trò trung gian tài chính của ngân hàng có thể bị suy yếu, việc tích trữ và đầu tư thông qua ngân hàng bị giảm thiểu. Tình trạng thiếu tiền mặt trong ngắn hạn có thể dẫn tới một số ngân hàng điều chỉnh chính sách kinh doanh, thu nhỏ quy mô hoạt động ở nước ngoài.

Một thống kê của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế cho thấy, hệ thống ngân hàng toàn cầu hiện đang gánh chịu khoảng 3.400-3.600 tỷ USD tài sản xấu, trong đó đã hạch toán 1.700 tỷ USD. Tình trạng “xuống cấp hóa” bởi khủng  hoảng tài chính đã khiến tổng tài sản của hệ thống ngân hàng toàn cầu giảm từ 37.400 tỷ USD vào cuối năm 2007 xuống còn 35.200 tỷ USD vào cuối năm 2008 và chỉ còn khoảng 34.000 tỷ USD vào cuối tháng 6/2009. Trong đó, tài sản ở nước ngoài đã giảm từ 33.400 tỷ USD cuối năm 2007 xuống còn 30.300 tỷ USD vào cuối tháng 6/2009.

(tamnhin)