Cẩn trọng khi vay trả góp

E-mail | Bản in | Lưu xem sau

Nên chọn hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần khi vay tiêu dùng, để tránh thua thiệt

Hiện tại nhiều ngân hàng (NH), tổ chức tín dụng đang đưa ra nhiều chương trình ưu đãi để đẩy mạnh cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, vì không tìm hiểu kỹ hoặc chưa được tư vấn đầy đủ khi vay vốn NH nên nhiều người lâm vào cảnh “dở khóc dở cười” do không lường hết được những tình huống phát sinh.

Tấp nập chào mời

Nhiều NH đã đưa ra nhiều gói tín dụng tiêu dùng để kéo khách. Cụ thể, cho vay mua ô tô với tiền vay lên đến 90% giá trị xe (tại Techcombank), cho vay tiêu dùng lãi suất chỉ 14% (Eximbank)... Nhân viên các tổ chức tài chính cũng liên tục điện thoại chào mời khách hàng vay vốn.

Phóng viên đã thử đáp lại lời chào mời của một người tên L., được giới thiệu là nhân viên tư vấn vay vốn của Công ty Tài chính Prudential. Chị này cho biết nếu đã tham gia 2 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Prudential với mức đóng phí 24 triệu đồng/năm, có hợp đồng lao động và thu nhập ổn định, có hộ khẩu TPthì tôi có thể được vay vốn tín chấp với số tiền 80 triệu đồng. Mức lãi suất nhân viên này đưa ra là 1,3%/tháng, tương đương 15,6%/năm. Với mặt bằng lãi suất hiện tại, vay tiêu dùng tín chấp mức này có thể chấp nhận được. Tuy nhiên, khi chúng tôi hỏi rõ về mức trả lãi và gốc thì được nhân viên này cho biết nếu vay 4 năm, mỗi tháng, phải trả lãi và gốc là 2,7 triệu đồng. Như vậy 4 năm, phải trả tổng cộng gần 130 triệu đồng cả gốc lẫn lãi. Đây là hình thức trả lãi theo dư nợ ban đầu. Và chị L. cũng khẳng địnhnếu trả theo dư nợ giảm dần thì lãi suất phải lên đến 2,1%/tháng, tương ứng hơn 25%/năm.

Rõ ràng, với mức lãi suất này thì người vay tiêu dùng khó chấp nhận được. Gần đây, một số khách hàng cũng phản ánh phải trả lãi suất cao hơn mức lãi suất ban đầu NH đưa ra. Nguyên nhân vì NH thay đổi lãi suất theo thị trường.

Cân nhắc trả lãi

Theo ông Đàm Thế Thái,Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân NH TMCP An Bình (ABBANK), người vay phải đọc kỹ điều kiện cho vay, cần chú ý đến những điều khoản, nhất là cần lưu ý đến thời hạn thay đổi lãi suất. Nhất thiết phải yêu cầu chuyên viên quan hệ khách hàng tư vấn thật kỹ, nếu theo các điều khoản trong hợp đồng thì lãi suất sẽ là bao nhiêu. Ông Thái cho biết hiện có 2 phương thức trả nợ phổ biến là tính theo dư nợ ban đầu và tính theo dư nợ giảm dần. Phương thức trả theo dư nợ ban đầu chỉ áp dụng cho hình thức vay tín chấp. Với hình thức này, hằng tháng, khách hàng sẽ trả tiền gốc cộng với lãi suất quy định cố định.

Ví dụ, khách vay 200 triệu đồng, lãi suất 1%/tháng, trả trong 40 tháng, mỗi tháng, họ sẽ phải trả cố định là 5 triệu đồng tiền gốc và 2 triệu đồng tiền lãi. Còn với phương thức trả theo dư nợ giảm dần, tháng đầu, họ trả gốc là 5 triệu đồng và lãi 2 triệu đồng nhưng tháng thứ hai, số nợ còn lại chỉ còn 195 triệu đồng nên người vay chỉ trả 5 triệu đồng tiền gốc và 1,95 triệu đồng lãi. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo số nợ còn lại theo từng tháng. Nếu áp dụng cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu, mức lãi suất công bố đương nhiên hấp dẫn hơn nhiều so với lãi suất vay dựa trên dư nợ thực tế. Nhiều khách hàng không hiểu rõ sẽ lầm tưởng vay theo hình thức này sẽ phải trả ít tiền lãi hơn, nhưng thực tế sau khi tính toán lại thì tổng số tiền lãi mà khách hàng phải trả cao hơn nhiều so với phương thức trả lãi dựa trên dư nợ thực tế.

(Theo Sơn Nhung // Nguoilaodong Online)