“Cuộc chiến” trong lĩnh vực tài chính

E-mail | Bản in | Lưu xem sau

Từ đầu năm đến nay, mặc dù hoạt động ngân hàng hết sức khó khăn, thị trường chứng khoán điều chỉnh sâu, nhưng các tổ chức trung gian tài chính, như: Ngân hàng thương mại và Công ty chứng khoán vẫn đẩy mạnh cạnh tranh trong việc cung cấp dịch vụ tiện ích và hiện đại cho khách hàng theo các giải pháp hữu hiệu khác nhau.

Cạnh tranh dịch vụ trả lương qua thẻ

Giải pháp đầu tiên đó là cạnh tranh thực hiện dịch vụ chi trả lương cho các đối tượng được hưởng lương từ nguồn ngân sách nhà nước. Đây là đối tượng rất đông đảo, tuy thu nhập không cao nhưng mức lương ổn định. Đồng thời tuy không thu được phí nhưng lại sử dụng được tiền gửi không kỳ hạn trên tài khoản của người hưởng lương cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Giải pháp này được sự hậu thuẫn của cơ sở pháp lý đó là Chỉ thị số 20/207/CT-TTg, ngày 24/8/2007, của Thủ tướng Chính phủ về việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước. Theo đó, các đối tượng được trả lương qua tài khoản bao gồm: cán bộ, công chức, viên chức thuộc các cơ quan hành chính, đơn vị sự nghiệp, tổ chức chính trị – xã hội hưởng lương từ ngân sách nhà nước; sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân quốc phòng và lao động theo hợp đồng thuộc lực lượng vũ trang thuộc Bộ quốc phòng, Bộ công an; và các đối tượng khác hưởng lương từ ngân sách nhà nước.

Chỉ thị nói trên cũng nêu rõ, từ ngày 1/1/2008, thực hiện trả lương cho các đối tượng theo quy định làm việc tại các cơ quan Trung ương; các cơ quan, đơn vị thuộc UBND các cấp tại thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và một số tỉnh, thành phố, thị xã, khu công nghiệp tập trung, khu chế xuất đã và đang triển khai. Từ ngày 1/1/2009 triển khai tại tất cả các đơn vị chưa thực hiện chi trả lương qua tài khoản cho tất cả các đối tượng trên phạm vi toàn quốc. Chỉ thị nói trên của Thủ tướng Chính phủ đem lại nhiều cơ hội mới cho các ngân hàng nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức cho các Ngân hàng thương mại.

Với chủ trương nói trên của Chính phủ, các Ngân hàng thương mại đã chủ động làm việc với các đơn vị quân đội, công an, trường học, bệnh viện, các bộ, ban ngành,... để tổ chức hội thảo, tập huấn, phát tài liệu, hướng dẫn nghiệp vụ, ký hợp đồng triển khai. Hầu hết các Ngân hàng thương mại đã cử cán bộ đến làm việc trực tiếp với bộ phận lao động tiền lương, kế toán tài vụ và lãnh đạo các đơn vị để triển khai đồng bộ ngây từ đầu năm 2008.

Thống kê mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho hay, trong cả nước đến hết tháng 6/2008 có tổng số 17.925 đơn vị thực hiện trả lương qua tài khoản đơn vị, tăng 227% so với cuối năm 2007. Trong số các đơn vi này, có 925.081 tài khoản trả lương qua thẻ ATM cho cán bộ, công nhân, viên chức; tăng 107% so với cuối năm 2007. Tuy nhiên cho số này vẫn còn quá nhỏ, quá khiêm tốn so với tổng số người đang hưởng lương từ nguồn ngân sách nhà nước hiện nay. Nhưng qua đó cũng cho thấy tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ qua mảng thị trường này còn rất lớn. Bởi vậy, nhiều Ngân hàng thương mại tiếp tục đẩy mạnh tiếp thị đối tượng khách hàng này.

Một giải pháp quan trọng và truyền thống thứ hai là tiếp thị dịch vụ thẻ đến các doanh nghiệp có đông công nhân, làm dịch vụ trả lương miễn phí cho các đơn vị này. Tiếp đến là đối tượng sinh viên, tuy số dư tiền gửi rất ít, nhưng trong kinh doanh của các NHTM với quan điểm “năng nhặt, chặt bị”, với số lượng lớn tài khoản sử dụng thẻ, chỉ cần bình quân số dư 30.000 đồng/tài khoản cũng có nguồn vốn lãi suất thấp rất khá cho kinh doanh; đồng thời có thể thu phí chuyển tiền của gia đình chuyển cho sinh viên ở nơi nhận. Tiếp nữa đó là tiếp thị doanh nghiệp, cán bộ, nhân viên trong các tập đoàn, các công ty, dự án,... Đây là những người có thu nhập khá.

Tăng tiện ích

Cùng với việc đẩy mạnh tiếp thị phát triển dịch vụ ngân hàng tới các nhóm khách hàng khác nhau, thì các NHTM cũng nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua hiện đại hoá công nghệ và tăng tiện ích cho chủ tài khoản cũng như chủ thẻ. Trong thời điểm hiện nay các NHTM đang gia tăng tiện ích cho chủ tài khoản qua điện thoại di động và Internet. Đến nay rất nhiều NHTM cung cấp dịch vụ Internet Banking và SMS Banking. Theo đó, chủ tài khoản chỉ cần truy cập vào Internet có thể biết được số dư tài khoản, nhật ký tài khoản, các khoản thanh toán của đối tác đã về tài khoản hay chưa,... Thậm chí một số NHTM đã cho phép khách hàng giao dịch trực tuyến qua Internet, với máy vi tính nối mạng, khách hàng truy cập vào tài khoản của mình và thực hiện chuyển tiền cho khách hàng có tài khoản trong cùng hệ thống của NHTM. Đối với dịch vụ SMS Banking khách hàng thực hiện tra cứu thông ti về tài khoản, lãi suất, tỷ giá qua tin nhắn trên điện thoại di động.

Với tổng thể các giải pháp nói trên, nên đến nay trong cả nước đã có gần 10 triệu tài khoản cá nhân, với trên 6 triệu các loại thẻ đã phát hành cho các đối tượng khách hàng khác nhau và đang được sử dụng. Hệ thống dịch vụ hỗ trợ cho sử dụng thẻ cũng phát triển. Tính đến hết tháng 6/2008, trong cả nước có 5.895 máy ATM, được đạt tại các vị trí thuận tiện cho người rút tiền, tăng 31% so với cuối năm 2007. Song số máy này tập trung tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng, Nhà Trang, Biên Hoà, Vũng Tàu,...tại các huyện, thị xã, thị tứ,... có rất ít máy ATM được lắp đặt. Đặc biệt là chất lượng hoạt động của máy ATM chưa cao, như: máy lỗi ngừng giao dịch, máy hết tiền, địa điểm đặt máy chưa thuận lợi, chất lượng kết nối giao dịch máy ATM giữa các NHTM chưa ổn định,....

Cũng tính đến nay trong cả nước cũng đã có 24.730 máy chấp nhận thẻ – POS, tăng 12,4% so với cuối năm 2007. Như vậy tốc độ tăng các điểm chấp nhận thẻ thấp nhất và không tương xứng với tốc độ tăng của máy ATM và số lượng thẻ đã phát hành. Điều đó chứng tỏ khách hàng vẫn chủ yếu sử dụng thẻ để rút tiền tại các máy ATM chứ chưa chấp nhận và chưa làm quen với việc thanh toán hàng hoá và dịch vụ qua máy POS tại các điểm chấp nhận thẻ. Mặt khác các điểm có thể đặt được máy chấp nhận thẻ, như : siêu thị, nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại, đại lý bán vé máy bay, đại lý du lịch,… chưa sẵn sàng hợp tác với các NHTM trong việc thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt qua dịch vụ thẻ.

Một đối tác cạnh tranh với các NHTM những cũng là khách hàng hợp tác với các NHTM trong việc phát triển dịch vụ tài đó là các Công ty chứng khoán. Bởi vì theo quy định tới đây các Công ty chứng khoán không được trực tiếp quản lý số dư tiền gửi trên tài khoản của các nhà đầu tư mà phải chuyển cho các NHTM. Tính đến nay có khoảng trên 350.000 tài khoản của các nhà đầu tư mở tại các Công ty chứng khoán, đây là một tiềm năng lớn cho sự hợp tác giữa hai bên.

Hiện nay trong cả nước có hơn 80 Công ty kinh doanh chứng khoán đang hoạt động,hiện nay các công ty này đang cạnh tranh trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính tiện ích cho khách hàng, cho các nhà đầu tư. Một biện pháp cạnh tranh mạnh nhất là nâng cấp, hiện đại hoá công nghệ, lắp đặt và đưa vào hoạt động dịch vụ giao dịch trực tuyến đối với khách hàng. Theo đó khách hàng không cần phải đến địa điểm giao dịch của các Công ty chứng khoán để đặt lênh, mà chỉ cần ngồi tại văn phòng của mình, ngồi tại nhà hay bất cứ đâu, truy cập vào Internet đặt lệnh giao dịch trên mạng.

Lệnh mua hay bán chứng khoán được kết nối trực tiếp với Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh hay Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, không cần phải qua nhân viên môi giới chứng khoán của công ty. Hiện nay có khoảng 30 Công ty chứng khoán đã và đang triển khai dịch vụ này đối với khách hàng của mình. Tiến tới các NHTM cũng triển khai dịch vụ giao dịch trực tuyến với khách hàng để chuyển tiền; mặc khác các nhà đầu tư phải mở tài khoản và NHTM trực tiếp quản lý số dư trên tài khoản của các nhà đầu tư đăng ký giao dịch tại Công ty chứng khoán nào đó, chứ Công ty chứng khoán không được trực tiếp quản lý tiền trên tài khoản của khách hàng.

(Theo DDDN)